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Estados de Cuenta, Imágenes de Cheques y Configuración del Cliente

Cuando un cliente conecta su cuenta bancaria a Propio, Plaid puede obtener sus estados de cuenta bancarios como archivos PDF oficiales, exactamente como los genera el banco, para los bancos que lo permiten. La inclusión de imágenes de cheques en esos estados de cuenta, y qué configuración se requiere del lado del cliente, varía significativamente según la institución. Este artículo documenta qué se puede esperar de cada banco compatible.

Cómo Plaid Entrega los Estados de Cuenta

El producto Statements de Plaid recupera el PDF exacto que genera el banco, con la marca del banco y sin modificaciones. Esto significa que el contenido del estado de cuenta (incluyendo si las imágenes de cheques están incluidas) está determinado completamente por lo que el banco incluye en ese documento. Plaid lo entrega tal como está; no hay enriquecimiento ni modificación de parte de Plaid.

Los estados de cuenta son compatibles únicamente con cuentas de depósito (Checking y Savings). Las cuentas de tarjeta de crédito no están incluidas. Se pueden recuperar hasta 24 meses de estados de cuenta.

Qué Bancos Permiten la Transferencia de Estados de Cuenta vía Plaid

Banco Transferencia de Estados de Cuenta vía Plaid
Chase ✅ Disponible (Early Availability -  contactar a Plaid para solicitar acceso)
Bank of America ✅ Disponible
Wells Fargo ✅ Disponible
U.S. Bank ✅ Disponible
Citibank ✅ Disponible
Regions Bank ✅ Disponible
Capital One ❌ No disponible
American Express ❌ No disponible
Banco Popular ❌ No disponible
Relay ❌ No disponible
 

Además de las instituciones mencionadas, Statements también es compatible con otros bancos y cooperativas de crédito como Fifth Third Bank, Huntington Bank, Navy FCU y Truist. Para la lista completa de instituciones compatibles, consulta el Institution Coverage Explorer.

Para los bancos que no admiten transferencia de estados de cuenta, el historial de transacciones a través del producto Transactions de Plaid sigue disponible (sujeto a los límites de historial de cada banco). Consulta el artículo Historial de Transacciones y Diferencias por Tipo de Cuenta para más detalles.

Imágenes de Cheques por Banco

Si las imágenes de cheques aparecen en un estado de cuenta obtenido por Plaid depende completamente de si el PDF del banco las incluye. El comportamiento se divide en tres categorías:

Cheques Incluidos — Sin Configuración Requerida

  • Chase: Las imágenes de cheques (frente y reverso) se incluyen automáticamente en los PDFs de estados de cuenta de Chase. Las imágenes aparecen dentro de los 2 días hábiles posteriores al cobro del cheque. Disponible únicamente para cuentas Checking, no para Savings. No se requiere ninguna acción del cliente.


Cheques Incluidos — Se Requiere Configuración del Cliente

  • Bank of America: Las imágenes de cheques se incluyen en el PDF del estado de cuenta cuando el cliente está inscrito en estados de cuenta digitales (sin papel). Para cuentas que ya tienen entrega digital activada, las imágenes se incluyen sin costo adicional y están disponibles por hasta 18 meses. El cliente debe activar la entrega Online Only en la configuración de su perfil de BofA antes de que las imágenes aparezcan en el estado de cuenta recuperado por Plaid.

    U.S. Bank: Los eStatements incluyen explícitamente imágenes del frente y reverso de los cheques enviados y depositados, con hasta 7 años de estados de cuenta disponibles. El cliente debe inscribirse en eStatements a través de Statements & Documents → Paperless Preferences en la banca en línea de U.S. Bank. Una vez inscrito, las imágenes de cheques se incluyen automáticamente. 

Cheques NO Incluidos — Visibles por Separado en el Portal del Banco

Para estos bancos, el PDF del estado de cuenta recuperado por Plaid es únicamente una lista de transacciones, las imágenes de cheques no están incluidas. Las imágenes existen en el banco, pero el cliente debe acceder a ellas por separado iniciando sesión en su portal de banca en línea.

  • Wells Fargo: Las imágenes de cheques están disponibles en la página de Account Activity de los últimos 18 meses, accesibles haciendo clic en transacciones individuales. No están incluidas en el PDF del estado de cuenta por defecto. Incluir las imágenes en el PDF es posible, pero requiere contactar directamente a Wells Fargo y puede implicar costos adicionales. Para la mayoría de los clientes SMB, la página de Account Activity es el punto de acceso práctico. No existe una herramienta nativa de exportación masiva de imágenes de cheques para cuentas pequeñas o medianas — las imágenes deben abrirse individualmente por transacción, tanto para usuarios administradores como para usuarios de solo lectura. Para cuentas comerciales a través del portal CEO®, el portal admite reportes estructurados y recuperación de imágenes, pero la descarga masiva de imágenes de cheques como lote es un servicio de gestión de tesorería que requiere configuración con el equipo comercial de WF.

     

  • Citibank: Las imágenes pueden visualizarse por transacción en CitiBusiness Online para cheques publicados en los últimos 180 días. Los usuarios de solo lectura pueden acceder a los estados de cuenta, pero las imágenes de cheques por transacción solo son accesibles mientras se visualiza la actividad en línea — no desde documentos descargados. La exportación masiva está disponible únicamente para clientes comerciales a través del servicio File Export/Delivery de CitiDirect, lo que requiere configuración formal de acceso por parte de un Security Manager dentro de CitiDirect.

     

  • Regions Bank: Al visualizar el estado de cuenta en línea (no descargado), los clientes pueden hacer clic en transacciones individuales para ver las imágenes del frente y reverso de los cheques de hasta 18 meses. La distinción importa: descargar el PDF elimina las imágenes; verlo en el navegador preserva el acceso. Para cuentas de pequeños negocios, las imágenes pueden visualizarse y descargarse individualmente. El acceso masivo a imágenes de cheques y las herramientas de conciliación están disponibles únicamente para cuentas comerciales a través de Regions iTreasury®, y requieren contacto con un Relationship Manager o Treasury Management Officer de Regions. 

Estados de Cuenta No Disponibles vía Plaid

  • Para Capital One, American Express, Banco Popular y Relay, el producto Statements de Plaid no está disponible. Las imágenes de cheques no pueden recuperarse a través de Plaid para estos bancos. Los clientes deberán acceder a sus estados de cuenta e imágenes de cheques directamente desde el portal en línea de su banco.

     

  • Capital One: Las imágenes de cheques pueden visualizarse por transacción haciendo clic en transacciones individuales en la banca en línea o la app móvil de Capital One. Los usuarios de solo lectura pueden acceder a los estados de cuenta, pero las imágenes de cheques solo son accesibles mientras se visualiza la actividad en línea. La exportación masiva de imágenes está disponible únicamente para cuentas comerciales como parte del producto formal de Treasury Management de Capital One — cubriendo hasta 18 meses de imágenes de cheques, con entrega automatizada directamente al negocio. Esto requiere implementación formal y no está disponible para cuentas SMB estándar.

Resumen de Configuración del Cliente

Para los bancos donde las imágenes de cheques están disponibles pero requieren acción del cliente, la configuración es sencilla y se realiza una sola vez:

Banco Acción Requerida del Cliente
Bank of America Activar entrega digital (Online Only) en Profile & Settings → Paperless Settings
U.S. Bank Inscribirse en eStatements a través de Statements & Documents → Paperless Preferences
Wells Fargo No se requiere configuración para acceso en la página de actividad. Para incluir en PDFs: contactar a Wells Fargo directamente (pueden aplicar costos)
Chase No se requiere configuración — las imágenes se incluyen automáticamente
Citibank Inscribirse en estados de cuenta digitales a través de Citi Online
Regions Bank Inscribirse en estados de cuenta en línea a través de Accounts → Online Statements
Capital One Inscribirse en estados de cuenta digitales (requerido).

En la mayoría de los casos, el contador puede guiar al cliente en este proceso en pocos minutos durante el onboarding. Para Bank of America y U.S. Bank en particular, confirmar la inscripción en estados digitales antes de obtener los estados de cuenta vía Plaid garantizará que las imágenes de cheques estén incluidas.

Consideraciones Importantes

El producto Statements de Plaid se cobra por estado de cuenta recuperado, no está incluido en la conexión base de Transactions. Para firmas que dependen de las imágenes de cheques como parte de su flujo de conciliación, vale la pena confirmar la inscripción en estados digitales y la disponibilidad de imágenes con el cliente antes de iniciar la conexión de estados de cuenta.

Para los bancos en los que las imágenes de cheques no están incluidas en el PDF (Wells Fargo, Citibank, Regions Bank), el flujo práctico para la mayoría de los clientes SMB es acceder a las imágenes directamente a través del portal del banco por transacción. La exportación masiva o automatizada de imágenes de cheques generalmente solo está disponible como un servicio especial de gestión de tesorería para cuentas de nivel comercial, no para las cuentas SMB típicas.

Fuentes

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